Ставка рефинансирования

Содержание

Основное про рефинансирование Сбербанк, все условия и ставки

Ставка рефинансирования

Рефинансирование в Сбербанке происходит для клиентов, которые хотят погасить долг по картам, другим займам, снизить ставку, объединить платежи в один, изменить график. Услуга действует только для ипотечных, потребительских, автокредитов, а также дебетовых (с овердрафтом), кредитных карт. Ставка равна 12,9 %, а максимальная сумма для перекредитования — 3 млн. руб.

Как сделать рефинансирование в Сбербанке и что это такое

Сбербанк рефинансируют большое количество кредитов: от ипотечного до того, что был взят на карте какого-либо банка. Потребители пользуются такой услугой по разным причинам:

  • Чтобы быстро погасить задолженности по старым займам и открыть новый кредит в Сбербанке, чтобы выплачивать его «с чистого листа». При рефинансировании происходит погашение старых долгов и открытие нового договора. Меняется всё — от графика до ставок и размера платежей. Отличный выход для тех, кто уже не может вносить деньги по старым кредитам.
  • Снижение ставки или суммы ежемесячных платежей. В Сбербанке есть много кредитных платежей по ставкам, которые ниже кредитных предложений других организаций. Но часто происходит так, что потребители узнают об этих выгодных условиях уже после оформления договора в другой организации.
  • Чтобы перейти в Сбербанк без сложных бумажных процедур, следует использовать услугу рефинансирования. Тогда выдаётся новый кредит с погашением старого. Ставка, соответственно, с Сбере ниже. Поэтому сокращается и переплата, и сумма ежемесячных платежей.

К другим плюсам такой услуги относятся: возможность составить новый график внесения платежей, изменение всего срока, быстрое погашение старого долга.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка и возможно ли это

Огромное количество кредиток открывается именно в Сбере, поэтому для многих остро стоит вопрос о рефинансировании долга по ним. К сожалению, пока такая услуга не предлагается.

Даже если была открыта премиальная или какая-либо другая карта, перекредитование по ней недоступно. Это последняя информация на начало 2019 года, но всё может измениться, так как банк постоянно предлагает что-то новое.

Что касается тех видов займов, которые всё же получится рефинансировать, если они открыты в Сбере, то к таковым относятся лишь два варианта:

  • Потребительский.
  • Автокредитование.

Если требуется рефинансировать долг по карте другого банка, то такая услуга доступна. Как правило, к «пластику» не предъявляется особых требований. Поэтому многие обращаются в Сбер чтобы заплатить долги по кредиткам других организаций и заключить новый договор.

Перекредитование кредитной карты Сбербанка и открытых в других банках

К банку, где была оформлена кредитная карта, Сбер особых условий не предъявляет. Перекредитовать долг по ней можно и независимо от того, где она была получена. Точно так же не имеет значение и вид «пластика», будь то пенсионный, зарплатный или другой продукт.

Рефинансировать выйдет сразу два типа карт:

  • Дебетовые, но с разрешенным овердрафтом. Под ним понимают не кредитный лимит, а минусовый баланс карты. Эта та сумма, которую разрешено потратить сверх уже имеющейся на счете, но нужно вернуть.
  • Кредитные.

Условия рефинансирования в Сбербанке для карт других банков:

  • Валюта — рубли.
  • От 30 000 до 3 миллионов рублей.
  • Сроки — от 3 месяцев до пяти лет.
  • Количество карт — не более пяти.
  • Отсутствие просрочек про карточному счету в течение последних 12 месяцев.

Клиенту нужно лишь передать в Сбер следующие данные:

  • Номер и дата договора.
  • Лимит, баланс.
  • Ставка.
  • Платёжные реквизиты.
  • Размер долга.

Чтобы не собирать самостоятельно всю информацию, следует просто взять справку в прежнем банке и передать её в новый. Далее всё происходит достаточно быстро, а клиенту ничего дополнительно делать не требуется.

Общие условия и ставка рефинансирования Сбербанка

При выдаче нового займа, оформлении договора не взимаются комиссии, платежи. Предлагается следующая ставка:

  • 12,9 %, если сумма составляет более 500 000 рублей.
  • 13,9 % при получении до 500 000 руб.
  • Минимальная сумма — 30 000, а самая высокая — 5 миллионов.

Остальные условия:

  • Сроки варьируют от 3 до 60 месяцев.
  • Консолидация в один от 1 до 5 кредитов.
  • Нет комиссий при выдаче денег, оформлении.
  • Не нужно предоставлять гарантии, обеспечение.

Требования к клиенту:

  • От 21 до 65 лет.
  • Наличие стажа от 3 месяцев, касающегося последнего места работы.
  • Отсутствие просрочек за 12 месяцев.

Документы:

  • Паспорт.
  • 2-НДФЛ (по требованию.
  • Выписка от прежнего кредитора.

Справка или выписанная информация о старом займе: номер договора, реквизиты, сумма на балансе, задолженность, дата подписания и другие данные.
Сбербанк может рефинансировать только 5 видов кредитов:

Потребительский.

  1. Ипотека.
  2. Автокредитование.
  3. Кредитки других банков.
  4. Использованный на дебетовых картах овердрафт. Пластик тоже должен быть выпущен в других банках.

Заполнить первичную заявку получится не только в отделении, но и гораздо быстрее — на сайте.

Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке онлайн

На сайте банка есть онлайн калькулятор перекредитования, причём для всех видов займов, начиная от карт и заканчивая ипотекой. Сервис универсальный и помогает быстро подсчитать такие показатели:

  • Платёж в месяц.
  • Экономия за каждый месяц.
  • Сумма кредита.

Пользователь вводит, а точнее выбирает на полосе, следующие данные:

  • Сумму долга, которую осталось выплатить.
  • Размер ежемесячного платежа.
  • Нужный срок рефинансирования.

После указания этих цифр сразу будет виден платёж, который клиент уже вносит Сбербанку после перекредитования. Отображается и «разница», то есть экономия от перехода из старого банка в новый.

Что же делать, если нужно объединить сразу несколько кредитов и перевести их в Сбер? Тут следует выбрать на калькуляторе дополнительную опцию. Она называется «Добавить ещё кредит…» Иногда требуется дополнительные деньги на свои нужды. Поэтому ниже в калькуляторе есть и такая функция.

После выбора и этих пунктов тоже отобразятся все показатели — от общей суммы до платежей и ежемесячной экономии.

Выводы

Под рефинансированием в Сбере понимают объединение старых долгов (от одного до пяти) по картам или договорам в один. Открывается новый, но более выгодной ставке, которая составляет от 12,9 до 13,9 %.

Сумма может достигать и 3 миллионов рублей, а минимум — 30 000. Сроки — от 3 месяцев до 5 лет.
Рефинансировать получится потребительский, ипотечный, а также автокредит, карты двух типов (дебетовые с овердрафтом или кредитные).

Оформление происходит в банковском офисе, но подать запрос можно и через сайт.

Загрузка…

Источник: https://investicii-v.ru/kak-osuschestvlyaet-refinansirovanie-sberbank/

Всё про рефинансирование Сбербанк: виды перекредитования, ставки

Ставка рефинансирования

Сбербанк перекредитует не только ипотечные, потребительские и автокредиты, но даже карты. Причём услуга доступна не только для кредиток, но и дебетовых продуктов с овердрафтом. Минимальная ставка — 12,9 %, а сумма — 3 миллиона рублей. Рассмотрим все условия и онлайн-калькулятор для подсчёта экономии более подробно.

Что такое рефинансирование от Сбербанка

Рефинансирование в Сбербанке — это тоже кредит, покрывающий долг по ранее взятым старым займам. Его берут с разными целями, например:

  • Перекредитование, когда нет финансовых возможностей платить деньги по уже оформленным займам. Они могли быть взяты в Сбербанке или в других банках, МФО. Рефинансирование является реальной возможностью погасить все долги, расплатиться с кредиторами и выплачивать деньги «с нуля» по новому договору.
  • Снизить ставку. Многие берут деньги в долг под высокие проценты, а позже сталкиваются с тем, что в Сбербанке ставки более выгодные. Чтобы не возиться с переоформлением, следует просто пройти рефинасирование. Тогда в Сбербанке будет открыт новый договор с более выгодной ставке. Задолженность по старому мгновенно погашается.
  • Изменить график платежей и ежемесячную сумму взноса. Например, при перекредитовании допускается увеличение или уменьшение всего срока. От этого зависит и ежемесячный платёж. Таким образом, он может быть сокращён. Точно так же меняется и график, даты внесения денег.

Ещё один весомый плюс — возможность объединения всех взятых займов в один. Не имеет значения, где они были оформлены. Все соединяются в один платёж по новому договору В Сбербанке. Это называется консолидацией.

Всё про рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Если карта была открыта в самом Сбербанке, а не в каком-либо другом, то рефинансирование недоступна. В начале 2019 года действуют именно такие условия, но, возможно, со временем они поменяются. Поэтому перекредитовать получиться лишь карту, оформленную в другом банке.
В самом Сбере получится рефинансировать только такие виды займов, открытых именно в нём:

  • Автокредит.
  • Потребительский.

Таким образом, закрыть долг по карте Сбера не получится. Но не стоит отчаиваться, так как для «пластика» других банков рефинансирование всё же предлагается. Что же касается карт Сбера, то рефинансироваться ни по одной из них не выйдет, даже если речь идёт о премиальном продукте.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка или других банков

Как раз перекредитовать карты других банков в Сбербанке всё-таки получится. Причём принимается в этих целях практически любой «пластик». Не имеет значения, какая именно карта подаётся, будь то корпоративная, пенсионная или другая. Также не особо играет роль и платёжная система, подключённый пакет услуг. Для рефинансирования Сбером принимаются следующие карты других банков:

  • Кредитные.
  • Дебетовые с овердрафтом (не техническим, а разрешённым).

Чтобы пройти процедуру, следует передать или справку со старого банка или самостоятельно собрать такую информацию:

  • Номер, дата подписания договора.
  • Остаток задолженности.
  • Текущий баланс.
  • Кредитный лимит.
  • Реквизиты.
  • Условия перекредитования карт других банков:
  • Сумма варьирует от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Счёт только в рублях.
  • Закрыть долг получится не более, чем по пяти картам.
  • Не должны быть просрочки за последние 12 мес.

Процедура проходит сразу же, а подача заявка возможна и на сайте, то есть онлайн.

Рефинансирование Сбербанк условия и тарифы

Ставка рефинансирования, предлагаемая для всех займов, составляет от 12,9 %. Она зависит от сумм:

  • От 500 000 рублей и более — 12,9 %.
  • До 500 тысяч — 13,9 %.

Сроки всегда составляют не меньше 3 месяцев и не более 5 лет. Другие условия:

  • Объединение в один не больше 5 займов.
  • Максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
  • Обеспечение не требуется.
  • При выдаче займа комиссия не взимается.

Требования к обратившемуся:

  • От 21 года, но больше 65 лет.
  • Стаж — от 3 месяцев на последнем месте.
  • Своевременное погашение долга по займу, которые рефинансируют, за последний год.

Виды кредитов, которые Сбербанк сможет перевести к себе и погасить задолженность:

  1. Ипотечный.
  2. Потребительский.
  3. Автокредит.
  4. Кредитки и дебетовые карты с овердрафтом.

\Оформление происходит на месте, но подать запрос получится и с сайта Сбера. Следует просто кликнуть на кнопку заявки.
Кроме паспорта, следует подать выписку от старого банка, где указан весь оставшийся долг. Также нужно предоставить справку или просто информацию с номером договора, старой ставкой, суммой, валютой, реквизитами.

Где находится рефинансирование Сбербанк калькулятор

На сайте Сбера в разделе рефинансирования есть онлайн калькулятор. Он понадобится для того, чтобы рассчитать за пару секунд следующие показатели:

  • Итоговая сумма кредита в Сбербанке уже после того, как клиент перекредитовался.
  • Ежемесячный взнос.
  • Размер экономии за весь период.

Для получения всех этих цифр требуется всего лишь на калькуляторе выбрать подходящие цифры. Есть всего три параметра:

  1. Плачу ежемесячно. Следует выбрать цифру на полосе прокрутки.
  2. Осталось выплатить, то есть сумма долга.
  3. Нужный срок для рефинансирования.

Если следует перевести в Сбер несколько займов и консолидировать их в один, то на калькуляторе необходимо выбрать ещё несколько опций:

  • Добавить ещё кредит.
  • Добавить деньги, предназначенные для личных нужд. Они будут добавлены в общую сумму.

После выбора всех перечисленных цифр на калькуляторе отобразятся уже просчитанные показатели — от общего размера займа после перекредитования до ежемесячного взноса.

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами

Ставка рефинансирования

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Когда мы берем деньги в долг в кредитном учреждении, мы соглашаемся не только на выплату полученной суммы денег, но и на установленные для выбранного кредитного продукта проценты.

Возникает вопрос: а как эта величина процентов определяется? Почему она равна, например, 10%, а не 20% и не 50%? Все дело в том, что банк сам берет деньги в долг у государства под определенный процент, называемый ставкой рефинансирования или ключевой ставкой. От нее он и пляшет, устанавливая свои проценты для клиентов.

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка (ЦБ РФ) — что это такое и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте.

Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%.

Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

  • В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
  • Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
  • Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА%
с 27.04.2018 г. по настоящий момент7.25

Источник: http://financeprof.biz/stavka-refinansirovaniya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Рефинансирование займов в банке «ВТБ 24», ставки и условия

Ставка рефинансирования

Ответственным плательщикам кредитов, у которых нет задолженности по очередным взносам, банк «ВТБ 24» предлагает использовать услугу рефинансирование займа. При оформлении договора клиент может объединить в одном кредите до 6 задолженностей от различных банков, вне зависимости от вида займа.

Получив кредит и выплачивая его регулярно, можно перекредитовать заем на более выгодные условия — под низкий процент или с другой суммой ежемесячного платежа. В итоге благодаря переоформлению документов можно не только снизить регулярную нагрузку, но и значительно сэкономить.

Рефинансирование потребительского кредита

При заявке на рефинансирование клиент может рассчитывать на сумму от 100000 до 5 млн. рублей для закрытия долга. Если оформить онлайн-заявку, то максимальная сумма составит всего 500 тыс. рублей. Получателю предложат ссуду со ставкой под 12,5 — 16,9% годовых, которую необходимо вернуть за 7-летний период зарплатным клиентам, а остальным заемщикам – выплатить за 5 лет.

При оформлении договора клиент «ВТБ» может объединить в одном кредите до 6 задолженностей от различных банков, вне зависимости от вида займа.

Банк объединит в одну выплаты по потребительскому и товарному кредиту, ссуду на покупку автомобиля, задолженность по кредитной карточке и даже ипотеку. Банк «ВТБ» не оформляет рефинансирование для клиентов своих партнеров — «Почта Банка» и «Банка Москвы».

В этом случае можно воспользоваться услугами другого кредитного учреждения или объединить на 1 ссуду меньше.

Чтобы по заявке получить одобрение, заем должен соответствовать следующим условиям:

  1. Остаток срока действия в договоре более 3 месяцев;
  2. Каждый взнос в счёт погашения осуществляется ежемесячно;
  3. Все ссуды оформлены в рублях;
  4. Отсутствует просрочка за последний год;
  5. В течение полугода новые займы не оформлялись;
  6. Сумма запрошенного займа в банке «ВТБ» не превышает долга по кредитам.

Подробный расчет можно выполнить на онлайн-калькуляторе с расширенным функционалом, размещенный на сайте банка.

Требования к заемщику

Клиент претендующий на услугу рефинансирования, должен предоставить полный пакет документов.

Для рассмотрения заявки нужны такие документы:

  1. Заполненная анкета;
  2. Паспорт;
  3. Кредитный договор;
  4. Справка о доходах от работодателя по форме банка или 2НДФЛ;
  5. Оригинал свидетельства СНИЛС;
  6. Для займа более 500 тыс. руб. необходима ещё и ксерокопия трудового договора или книжки с синей печатью работодателя.

Помимо требований к документации, будущий получатель должен соответствовать ряду требований:

  1. Предоставить подтверждение российского гражданства и прописки в регионе размещения банковского филиала;
  2. Находиться в возрастных рамках, установленных банком – быть старше 21 года, но не моложе 70 лет на дату выплаты займа;
  3. Иметь регулярный официальный источник дохода, подтвержденный работодателем;
  4. Иметь отметку об общем трудовом стаже свыше 1 года и свыше 6 месяцев на последнем месте работы;
  5. Отличаться хорошей финансовой дисциплиной, когда в кредитной истории отсутствуют просрочки и судебные разбирательства.

Хорошая платежная репутация имеет первостепенное значение. Если в истории клиента есть темные «пятна» — долги, текущие просрочки, проигранные судебные иски по взысканию или прения с коллекторскими агентствами, заявку, скорее всего, отклонят.

Как оформить услугу?

Процедура оформления рефинансирования подразумевает 3 варианта подачи заявки:

  1. Посетить офис «ВТБ» и предоставить представителю банка полный пакет перечисленных документов;
  2. Отправить онлайн-заявку через официальный сайт кредитной организации. Данная услуга доступна для перекредитования одного или нескольких потребительских займов;
  3. Позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24 и подать заявку менеджеру, который передаст её в ближайшее отделение.

Рефинансирование ипотеки

Если стать участником акции, то переоформить ипотечную ссуду, можно под рекордно низкие проценты – от 10,1 годовых. Продолжительность выплаты залогового займа может составить 30 лет, а сумма для перечисления – от 0,5 до 30 млн, но не более 80% от цены объекта.

При оформлении займа по 2 документам, банк немного поднимет переплату – в год придется платить от 10,6% и предоставит взаём не более 50% от стоимости жилья. Участникам программы «Победа над формальностями» ипотеку предоставят на срок до 20 лет с правом досрочного гашения в любое удобное время.

Чтобы увеличить размер кредита, получатель вправе суммировать доходы с основного места трудоустройства, выплаты от работы по совместительству, а также привлечь до 4 поручителей. Оформление рефинансирования по ипотечным программам возможно только в банковском офисе.

Чтобы начать процедуру рефинансирования, необходимо:

  • Подать предварительную заявку на предоставление услуги или оставить запрос для рефинансирования на официальном сайте банка «ВТБ». После обработки запроса эксперт вынесет предварительное решение, о котором вам сообщат незамедлительно и назначат встречу;
  • Собрать пакет документов, необходимый для оформления, и предоставить его кредитному менеджеру. Оценка документов по стандартной программе может занять до 5 рабочих дней, по тарифу «Победа над формальностями» — не более суток;
  • После окончательного одобрения необходимо будет дважды посетить офис «ВТБ» банка для заключения кредитного договора и переоформления залоговых документов.

Можно сделать вывод, что рефинансировать кредиты в «ВТБ» банке достаточно просто. Если оценивать отзывы заемщиков, пользоваться услугой перекредитования действительно выгодно. Воспользоваться предложением вправе любой работающий заемщик с хорошей кредитной историей, желающий снизить общую переплату по кредиту.

Если остались ещё вопросы, можно позвонить по номеру клиентской поддержки: 8 (800) 100-24-24.

Источник: https://paychek.ru/refinansirovanie-zajmov-v-banke-vtb-24/

Рефинансирование плюсы и минусы

Ставка рефинансирования

Выбирая наиболее выгодный и соответствующий своим возможностям ипотечный кредит, серьезный заемщик рассматривает десятки предложений, консультируется со специалистами. Но рынок банковских услуг меняется под влиянием множества экономических факторов.

Усиление конкуренции подталкивает банки к созданию продуктов с привлекательными условиями для клиентов. Чтобы ипотечный заемщик смог воспользоваться новыми возможностями, существует такой инструмент замены существующего обязательства на новое, как рефинансирование. Это можно сделать как в своем, так и в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году особенно актуально в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

В 2016 году средняя процентная ставка по ипотечным кредитам равнялась 15%, а в 2017 году – чуть более 10%.

На 2018 год прогнозируют 8%, правительством объявлено о введении программы выдачи займов нажилье под 6% годовых.

Сейчас подходящий момент для рефинансирования кредита на выгодных условиях, хотя это потребует затрат времени, сил и денег. Прежде, чем решиться на эту процедуру, нужно тщательно взвесить достоинства и недостатки.

Для заемщика

У обладателя ипотечного кредита может быть несколько причин для рефинансирования:

  • снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа и общей переплаты;
  • сокращение срока кредитования. Актуально в том случае, когда у клиента банка появились новые источники дохода, увеличилась заработная плата;
  • увеличение срока кредитования и снижение за счет этого регулярных выплат при возникновении финансовых трудностей;
  • изменение валюты кредита.

Проще всего выполнить эти операции в своем банке. Строго говоря, рефинансирование в этом случае правильнее назвать реструктуризацией долга. Новый кредит не выдается, изменяются условия прежнего договора и оформляется дополнительное соглашение. Плюс в том, что требуется минимум документов, однако, банки неохотно идут на такие изменения. В любом случае стоит обратиться с заявлением.

Если кредитная организация не удовлетворит просьбу в полном объеме, предложит незначительные изменения, соглашаться не стоит. Многие банки отказываются рефинансировать пролонгированные или реструктуризированные кредиты. Можно лишиться возможности заключить более выгодный договор.

Для банка

Банкам невыгодно изменять условия в пользу своих клиентов, это означает потерю части дохода. На рефинансирование могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Например, Сбербанк заключает дополнительные соглашения с лицами, доказавшими уменьшение своего дохода не менее, чем на 30% по независящим от них причинам. В этом случае возникает риск просрочек и невозврата, поэтому кредитная организация идет на уступки.

Возможно Вам будет полезна статья: «как взять кредит в двух банках одновременно».

Рефинансирование кредитов, выданных в других банках, имеет ряд преимуществ:

  • Привлечение нового клиента;
  • Получение прибыли за счет начисления процентов по новым обязательствам;
  • Возможность дальнейшего сотрудничества, предложения других продуктов.

Банк, клиент которого досрочно погашает ипотеку за счет рефинансирования, в этой ситуации остается в проигрыше.

Он получает доход в виде уже уплаченных процентов, но это гораздо меньше предполагаемого, с учетом которого определялась ставка и рассчитывались риски при выдаче.

Нередко банк не дает согласия на такие операции, особенно, если это не прописано в договоре. Существуют способы, позволяющие обойти такие запреты.

Поиск выгодного варианта: предложения ведущих банков

Самый сложный этап в процессе рефинансирования – выбор новых условий кредитования в огромном потоке предложений. Два основных правила, которым советуют следовать опытные финансисты:

  • Не стоит рассматривать варианты, в которых ставка снижается менее, чем на 2%;
  • Если по договору предусмотрены аннуитетные платежи, то рефинансирование имеет смысл в первую половину срока кредитования.

Аннуитетными называются ежемесячные выплаты в равных суммах. Такие предусмотрены в большинстве договоров. Взнос включает в себя основной долг и проценты, причем вначале вторая составляющая доминирует. Получив кредит, заемщик выплачивает, в основном, проценты в пользу банка. На заключительной стадии ситуация меняется, снижение ставки на 2-3 пункта уже не даст ощутимой экономии.

При выборе нового кредитора следует учитывать, что обычно на сайтах, в буклетах сообщаются нижние значения ставок. Банк может увеличить их по разным основаниям:

  • Слишком большие сумма кредита или срок погашения;
  • Отказ от страхования;
  • Отсутствие зарплатной дебетовой карты;
  • Какие-то недочеты, обнаруженные в запрошенной кредитной истории.

До визита в банк заемщику надлежит выполнить следующие действия:

  • Составить для себя список банков, предлагающих наиболее выгодные условия по рефинансированию;
  • Выбрать из них те, требованиям которых он соответствует по возрасту, способу подтверждения дохода, сумме оставшейся задолженности, кредитной истории, месту регистрации и др.;
  • На сайтах выбранных банков воспользоваться ипотечным калькулятором, заполнив все исходные сведения. Программа анализирует указанные личные данные и сообщает размер ставки, на который можно рассчитывать. Кроме того, она вычисляет новый ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Выбрав подходящую кредитную организацию, нужно готовить документы для оформления нового займа.

Сбербанк

В Сбербанке в 2018 году действует программа рефинансирования ипотеки под 10,9%, размер не зависит от дохода заемщика. К ипотечному можно добавить еще до пяти потребительских кредитов из других банков и погашать единым платежом. Ставка составит 11,65%.

Возможно увеличение суммы кредита, например, получение дополнительных средств на ремонт по ипотечной ставке. Минимальная сумма рефинансируемого кредита 500 000 руб., максимальный срок 30 лет. Во время перевода залога из прежнего банка ставка повышается на 1%.

ВТБ24

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

Альфа-банк

Самая привлекательная ставка Альфа-банка 9,49%. На нее могут рассчитывать участники зарплатного проекты. Максимальная сумма кредита 50 млн. руб., срок – до 30 лет. Базовая ставка 10,49%. К остатку средств по предыдущему кредиту могут быть добавлены дополнительные средства на личные расходы. В этом случае ставка выше на 0,5%.

Свежее предложение от Альфабанка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке самую выгодную ставку 9,3% при рефинансировании может получить участник зарплатного проекта при сумме кредита свыше 3 млн. руб. на приобретение квартиры. Ипотека на жилой дом дороже – 11,45%.

Окончательное решение о степени «надежности» клиента банк оставляет за собой. Максимальная сумма кредита в зависимости от региона от 20 до 5 млн. руб. Минимальная: 100000 руб.

На период перехода залоговых обязательств ставка повышается на 2%.

Газпромбанк

Очень привлекательную ставку Газпромбанка 9,2% годовых можно получить при условии оформления трех страховок:

  • объекта недвижимости;
  • титула;
  • заемщика.

Максимальная сумма 45 млн. руб., минимальная: 500000 руб. Максимальный срок 30 лет.

Тинькофф

Банк Тинькофф не занимается рефинансированием ипотеки за счет своих средств, а лишь выступает посредником у своих партнеров. Это большой список достаточно известных банков. Тинькофф принимает онлайн заявки, ведет переговоры с банками, согласовывает ставки, сообщает перечень документов, решает другие вопросы.

Необходимые документы

Процесс подготовки документов для рефинансирования потребует времени и денег. Все данные о квартире: оценка, паспорт, справки из управляющей компании, БТИ, которые при продаже собирал продавец, придется получать заемщику. Для подачи заявки необходимы:

  • Гражданский паспорт;
  • Форма 2НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки;
  • Выписка по ссудному счету об остатке задолженности по кредиту;
  • Копия договора об ипотечном кредите с графиком платежей.

Если банк одобрит выдачу нового кредита, придется предоставлять документы на недвижимость:

  • Заключение оценщика о стоимости жилья с фотографиями;
  • Выписку из ЕГРН либо кадастровый паспорт;
  • Договор со страховой компанией с квитанцией об оплате;
  • Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по квартплате из УК;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Свидетельство о собственности.

Существующий договор страхования можно пролонгировать, если компания аккредитована в рефинансирующем банке. В противном случае придется оплатить полис в другой компании, а потом заняться возвратом прежней страховки.

Процедура рефинансирования

После одобрения новым кредитором документов заемщика и принятия решения о выделении средств самым важным в рефинансировании является процедура передачи залога.

Если первый банк дал свое согласие, то он снимает обременение с объекта недвижимости после перечисления остатка долга. Появляется возможность оформления залога у нового кредитора. Нужно учитывать, что это занимает определенное время. Первые месяцы в новом банке ставка будет выше от 1% до 3%, так как у кредита пока нет обеспечения.

Если прежний банк не согласен с рефинансированием, есть два способа передачи залога:

  • Последующая ипотека. Закон позволяет накладывать на одно имущество второе обременение. Квартира будет находиться в залоге у двух банков. Получив кредит, заемщик досрочно выплачивает прежний долг. Это разрешено изменениями, внесенными в 2011 году законом 284-ФЗ в гл.809 и 810 ГК РФ. Преимущество в том, что не требуется согласия бывшего кредитора. Недостаток – банки не очень хотят быть залогодержателями второй очереди.
  • Кредит с отлагательными условиями. Рефинансирующий банк дает кредит с условием, что через определенный временной интервал заемщик оформит ипотеку. Например, в Сбербанке выделяют на это 120 дней. Преимущество опять же в том, что можно обойтись без согласия бывшего кредитора. Недостаток – придется до оформления платить проценты по повышенной ставке.

Еще один момент, который следует учесть при рефинансировании, это налоговый вычет по НДФЛ. Он предоставляется в сумме стоимости квартиры, но не свыше 2 млн. руб. и уплаченных процентов по кредиту не свыше 3 млн. руб.

Когда рефинансируемый кредит будет закрыт, для налоговой инспекции это означает, что владелец полностью рассчитался за квартиру.

Чтобы иметь право на вычет в сумме процентов по новому кредиту, в договоре обязательно должно быть прописано, что это именно рефинансирование.

Личные финансы любят счет. Перед тем, как обращаться за перекредитованием, следует просчитать и учесть каждую мелочь, вплоть до стоимости справок, выписок, переплаты по увеличенной ставке до переоформления залога. Это поможет не потратить время и силы напрасно, а получить реальную экономию.

Источник: http://urist7.ru/business/refinansirovanie-plyusy-i-minusy.html

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2019 год — таблица, официальный сайт В ~ О

Ставка рефинансирования

Размер ключевой ставки на сегодня составляет 7,75%. 

Банк России 22 марта 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых.

В феврале—марте 2019 года инфляция складывается несколько ниже ожиданий Банка России. Тем не менее отложенные эффекты могут проявляться в ближайшие месяцы. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. С учетом этого Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5,0–5,5 до 4,7–5,2% и прогнозирует ее возвращение к 4% в первой половине 2020 года.

Ключевая ставка ЦБ РФ 2019, официальный прогноз

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает переход к снижению ключевой ставки в 2019 году.

Какая ключевая ставка ЦБ установлена на сегодня, на 27.03.2019

Размер ключевой ставки на сегодня составляет 7,75%. Такой процент будет действовать как минимум до 22 марта 2019 года включительно. К этому времени Совет директоров Банка РФ примет решение по итогам очередного заседания по вопросу ставки.

Понятие ключевой ставки было введено в России в 2013 году. На это время пришелся один из основных этапов банковской реформы.

Ставки Центробанка на сегодняшний день в таблице (2019 год)

В таблице ниже вы найдете показатели ключевой ставки, начиная с 2016 года по сегодняшний день.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2019 год (таблица, официальный сайт)

Период

Установленный процент

с 22 марта по 26 апреля 2019 года

7.75

с 14 декабря по 22 марта 2019 года

7.75

с 28 октября по 14 декабря 2018 года

7.50

с 14 сентября по 26 октября 2018 года

7.50

с 17 июня по 14 сентября 2018 года

7.25

С 26 марта по 17 июня 2018 года
7,25

С 12 февраля по 27 марта 2018 года

7,5

С 18 декабря 2017 года по 9 февраля 2018 года

7,75

С 30 октября 2017 года по 17 декабря 2017

8,25

с 18 сентября 2017 г.

8,5

с 19 июня 2017 г.

9

со 2 мая 2017 г.

9,25

с 27 марта 2017 г.

9,75

с 19 сентября 2016 г.

10,0

с 14 июня 2016 г.

10,5

с 1 января 2016 г.

11

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2019

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 апреля 2019 года.

Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 22 марта 2019 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня в 2019 году. Какое значение имеет для экономики

Ключевая ставка определяет состояние кредитно-денежной политики в нашей стране. Это тот минимальный процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки на недельный период. И одновременно это тот максимальный процент, под который Центробанк размещает у себя на тот же срок денежные средства коммерческих банков.

Что это значит для всей кредитной системы России? Это значит, что ни одно физическое или юридическое лицо не сможет получить кредит дешевле, чем получает кредит сам коммерческий банк, то есть процент по кредиту никогда не будет ниже ключевой ставки.

Ключевая ставка Центробанка на 2019 год. Значение для предпринимательской деятельности

Сама по себе ключевая ставка, а именно ее снижение, может влиять на развитие предпринимательской деятельности благодаря дешевым заемным средствам, что значит появление новых возможностей для инвестирования и расширения бизнеса.

Ссылку на ставку ЦБ можно встретить в Гражданском и Налоговом кодексе. Часто именно она влияет на сумму штрафных санкций по обязательствам перед контрагентами или налоговиками. Есть ситуации, когда ставка принимает участие и в определении налогооблагаемой базы для расчета налога на прибыль или НДФЛ, например.

Напрямую к ключевой же ставке привязаны расчеты ответственности по статье 395 ГК РФ, а также все нормативные акты.

Ключевая ставка Банка России на сегодня в 2019 году. Кто устанавливает размер ставки в России?

Какая ставка будет действовать в течение определенного периода определяет Центробанк. При формировании значения руководствуются многими показателями. Но основные из них – это инфляция за прошедший период, экономическая активность и др.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка

Годовой процент, который обычные банки должны уплатить Центробанку, беря у него кредиты, называется ставкой рефинансирования.

Вместе с тем, существует ключевая ставка, введенная в России с сентября 2013 г.

, представляющая собой минимальный процент, под который банки получают недельные займы от ЦБ РФ, она же является максимальной ставкой по депозитам, принимаемым Центробанком от коммерческих банков.

С 2016 года понятие «ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации» фактически стало означать ключевую ставку. Эти показатели ЦБ РФ уравнял между собой в 2016 г.

, ранее же их значения устанавливались независимо друг от друга.

Таким образом, отдельно ставка рефинансирования ЦБ на 2018 год не принимается, но в обиходе этот термин продолжает использоваться, подразумевая ставку ключевую.

Источник: https://evorch.ru/answer/27-03-2019/76467.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.