ЦБ поднимает ставку рефинансирования с 2016 года

Содержание

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2019 году таблица официальный сайт

ЦБ поднимает ставку рефинансирования с 2016 года

Банк России установил единую ставку рефинансирования (сообщение ЦБ РФ). В итоге действующая ставка ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2019 год) составляет 7,75% годовых. В конце статьи смотрите ставку рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год в таблице (официальный сайт ЦБ РФ).

Ставка ставка рефинансирования ЦБ РФ (она же ключевая ставка) составляет 7,75% годовых. Ставка действует по 28 апреля 2019 года. Срок действия установил ЦБ РФ.

Ставка рефинансирования меняется часто. Подпишитесь на изменения на сайте журнала “Упрощенка”, и в день обновления ставки мы вам сообщим об этом.

ПериодСтавка
С 17 декабря 2018 года по 28 апреля 2019 года7,75
С 17 сентября 2018 года по 16 декабря 2018 года 7,5
С 26 марта по 16 сентября 2018 года7,25
12 февраля 2018 года – 26 марта 2018 года7,5
18 декабря 2017 года – 11 февраля 2018 года7,75
30 октября  2017 – 17 декабря 20178,25
18 сентября 2017 – 29 октября 20178,50
19 июня 2017  – 17 сентября 20179,00
2 мая 2017  – 18 июня 20179,25
27 марта 2017  – 1 мая 20179,75
19 сентября 2016  – 26 марта 201710,00
14 июня 2016 – 18 сентября 201610,50
3 августа 2015  – 13 июня 201611,00
16 июня 2015  – 2 августа 201511,50
5 мая 2015  – 15 июня 201512,50
16 марта 2015  – 4 мая 201514,00
2 февраля 2015  – 15 марта 201515,00
16 декабря 2014  – 1 февраля 201517,00
12 декабря 2014  – 15 декабря 201410,50
5 ноября 2014  – 11 декабря 20149,50
28 июля 2014. – 4 ноября 20148,00
28 апреля 2014  – 27 июля 20147,50
3 марта 2014  – 27 апреля 20147,00
13 сентября 2013  – 2 марта 2014 5,50

За более чем 20 лет истории ставка рефинансирования в России достигала значения и более 200 пунктов. Самый первый процентный показатель составлял 20%. Но менее чем за 5 месяцев ставка увеличилась в 4 раза.

И до середины 1994 года стремительный рост процента продолжился. После этого показатель в течение нескольких лет колебался в районе 200%, после чего начал постепенно снижаться.

Хотя более менее адекватного уровня удалось достичь лишь к началу двухтысячных годов.

Посчитать пени по налогам по ставке рефинансирования автоматически может наша программа “Упрощенка 24/7”. Для пользователей доступна консультация по всем бухгалтерским вопросам 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Первый год работы в программе “Упрощенка 24/7” для вас совершенно бесплатный. Начните прямо сейчас.

Начать работать

Ставки ЦБ по всем операциям в 2019 году (таблица с официального сайта ЦБ РФ)

Данная информация взята с официального сайта Банка России:

НазначениеВид инструментаИнструментСрокПо 28 апреля 2019 года
Предоставление ликвидностиОперации постоянного действия Кредиты “овернайт”; сделки “валютный своп”1; ломбардные кредиты; операции РЕПО1 день8,75
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами1 день8,75
от 2 до 549 дней29,50
Операции на открытом рынке (минимальные процентные ставки)Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами23 месяца8,00
Аукционы “валютный своп”1от 1 до 2 дней3
Аукционы РЕПОот 1 до 6 дней3, 1 неделя7,75
Абсорбирование ликвидностиОперации на открытом рынке (максимальные процентные ставки)Депозитные аукционыот 1 до 6 дней3, 1 неделя(ключевая ставка)
Операции постоянного действияДепозитные операции1 день, до востребования46,75

Что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ

В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.

Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:

  • пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
  • материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.

В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст.

809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны.

А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.

Источник: https://www.26-2.ru/art/354007-stavka-refinansirovaniya-tsb-rf-na-segodnya-2019

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 г.: сколько составляет, чем отличается от ключевой

ЦБ поднимает ставку рефинансирования с 2016 года

Здравствуйте, друзья! Произошел со мной такой случай: понадобилась крупная сумма для развития бизнеса, которую я решил взять в кредит. Когда банк рассмотрел заявку и дал одобрение, мне предоставили договор для подписания.

Я начал читать текст и заметил, что в документе присутствует такое понятие, как ставка рефинансирования ЦБ РФ. Пришлось просить сотрудника банка, чтобы он объяснил мне незнакомое понятие.

В общих чертах мы разобрались, но позже я решил вникнуть во все тонкости: ведь термин также часто звучит, когда речь идет о курсе рубля и сдерживании инфляции. Давайте же вместе узнаем, что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ и какой она будет в 2019 г.

Понятие ставки рефинансирования в РФ возникло в связи с тем, что банки, предоставляя населению кредиты, сами берут деньги взаймы у ЦБ. Например, финансовая организация взяла 1 000 000 $: к концу года она должна вернуть сумму и проценты.

Последние и называются ставкой рефинансирования, причем она рассчитывается по ряду параметров. Особенно сильно на нее влияет инфляция: при скачках курса ЦБ имеет право вносить коррективы. С этим и связаны изменения процентных ставок по кредитам, выдаваемым обычным гражданам.

Ведь когда вы берете деньги в банке, тот определяет свои начисления, исходя из следующего:

  • ставки ЦБ;
  • прибыли банковской организации.

Но ставка рефинансирования необходима не только для того, чтобы коммерческие банки возвращали средства. Она выступает и финансовым инструментом для влияния на уровень инфляции.

Если показатель снижается, то кредиты становятся доступнее, и у людей появляется больше денег. Они начинают скупать товары, что в свою очередь приводит к дефициту и инфляции. Когда же показатель повышается, покупательская способность падает, зато не образуется нехватки товаров. В итоге инфляция замедляется.

Другая задача, которая выполняется с помощью показателя, — расчет налогов на обложение банковских депозитов и пени по задолженностям.

Может ли коммерческий банк брать кредиты у ЦБ подешевле, а предлагать их населению подороже

В теории коммерческие организации могли бы извлекать более значительную прибыль из кредитования населения. Но рынок в сфере регулируется естественным образом: конкуренты не позволяют завысить начисления.

В результате процентные ставки в разных учреждениях остаются приблизительно на одном уровне. Организации могут получить повышенную прибыль с помощью потребительских кредитов: с этой целью они предлагают ссуды непосредственно в магазинах.

В подобных случаях процентные ставки завышены, но банки играют на особенностях психологии людей.

Физическое лицо не может взять взаймы непосредственно у ЦБ, поскольку тот работает с крупными суммами.

Особенности ставки рефинансирования в Российской Федерации

И ставка рефинансирования, и ключевая ставка используются как средства для регулирования инфляции. При их увеличении бизнес не хочет брать кредиты, что уменьшает поступление средств в экономику.

При ограниченном количестве денег в обороте происходит их удорожание, что позволяет регулировать ситуацию на рынке. Но ЦБ РФ признает, что даже резкое поднятие КС и СР не даст желаемого результата.

Это связано с тем, что на экономику страны влияют немонетарные факторы, в частности санкции.

Другая особенность ставки рефинансирования в России заключается в том, что она представляет собой глобальный экономический индикатор.

Ее изменения служат ориентиром для банков, ведь ЦБ, обладая наиболее полной информацией, оценивает перспективы по инфляции, изменения на рынке труда, состояние производственного сектора и сельского хозяйства.

В итоге благодаря своевременным корректировкам Центробанка коммерческие организации уменьшают потери, вызванные изменениями в сфере.

Снижение ставки рефинансирования в Российской Федерации

Часть граждан помнит галопирующую инфляцию в 90-х гг. прошлого столетия: ставка рефинансирования составляла 200 %. Со временем ситуация стабилизировалась, и в период с 2000 г. до 2012 г. показатель уменьшился до 8,25 %. На этом уровне он продержался до 2016 г., но после резко поднялся до 11 %.

Если проследить за динамикой показателя за 2016—2018 гг., можно заметить постепенное снижение. Это означает, что в ЦБ РФ видит общие тенденции к замедлению инфляции.

Несмотря на некоторые повышения, в целом динамика за последние годы положительна. Но не стоит и переоценивать влияние ставки рефинансирования, поскольку российская экономика не настолько организована.

В России сохраняются инфляционные ожидания и неопределенность на фоне очередных взаимных санкций, поэтому прогнозы остаются приблизительными.

Прогноз по ставке рефинансирования ЦБ РФ на 2019 г

Текущая ставка рефинансирования на конец 2018 г. и начало 2019 г. составляет 7,75 %. По сравнению с предыдущим значением она повышена на 0,25 %: показатель будет пересматриваться 08.02.2019 г. До этого СР ЦБ составляла 7,5 % и действовала 3 мес.

При официальном повышении размера ставки Центральный банк Российской Федерации руководствовался следующими соображениями:

  1. Из-за повышения НДС и ослабления курса российского рубля годовая инфляция должна достичь максимума к началу 2019 г. Для ее замедления было принято решение немного увеличить ставку рефинансирования. Но оснований для волнений нет, поскольку инфляция не превысила ожидаемый рубеж.
  2. Повышение СР позволит сохранить реальные положительные процентные ставки. Что это означает? При нормальном развитии экономики Центральный банк выпускает денежные знаки и выдает их финансовым организациям под определенный процент. Его сумма оказывает влияние на инфляцию: когда банк возвращает на 10 % больше, чем взял, эти средства изымаются из экономики, что ведет к удорожанию денег. В результате стоимость валюты удерживается на приблизительно одинаковом уровне, а цены не растут. Если же сохранить положительные процентные ставки не удается, ЦБ выдает средства банкам под отрицательный процент. Например, организация получила 1 млн. $, а возвращает 900 000 $. В итоге в экономику вливаются дополнительные суммы, что ведет к ослаблению курса рубля.

Следующий пересмотр показателя состоится 08.02.2019, причем пресс-релиз с решением будет опубликован в 13.30 по Москве.

Узнать подробнее о влиянии ставки рефинансирования на рынок можно из видео (не забывайте, что с тех пор СР выросла еще):

Для чего в бухгалтерии используется ставка рефинансирования ЦБ РФ

Знание ставки рефинансирования чаще всего требуется в работе бухгалтера. Показатель используется для расчетов следующих величин:

  • пени за просрочку в оплате налогов;
  • зачета или возврата излишне выплаченного налога;
  • экономии на процентах при подсчете НДФЛ;
  • материальной выгоды по займам;
  • компенсации за несвоевременную выплату сотрудникам заработной платы;
  • компенсации от налоговиков при незаконной блокировке счетов.

В результате изменение СР отражается на работе бухгалтера, который обязан учесть новые показатели при расчете согласно формулам.

Насчет пени за несвоевременную уплату налогов и сборов

Если организация просрочила уплату налогов на срок меньше месяца, то расчет пени осуществляется по формуле:

Когда же опоздание составляет больше 30 дней, к этой формуле добавится 1/150 СР, которая действует в период с 31-го дня. Например, деньги в размере 145 тыс. руб. были внесены на 31-й день. Расчет делается следующим образом:

  • 145 тыс. руб. х 7,75 % х 1/300 х 30;
  • к полученному результату добавляют сумму, вычисленную по формуле: 145 тыс. руб. х 7,75 % х 1/150 х 1.

Если за прошедший период ставка рефинансирования менялась неоднократно, используйте соответствующие значения согласно продолжительности их действия.

Материальная выгода по займам: как на нее влияет ставка рефинансирования ЦБ РФ

Некоторые организации выдают сотрудникам займы. В результате в обязанности бухгалтера входит регулярный расчет НДФЛ с материальной выгоды. Та возникает, когда процент по займу меньше 2/3 СР ЦБ; при этом доход подлежит обложению НДФЛ.

Например, организация выдала сотруднику займ без процентов в размере 500 тыс. руб. Расчеты производятся следующим образом:

  • материальную выгоду определяют по формуле: 500 тыс. руб. (сумма займа) х 2/3 х 7,75 %/365 х 30 дней;
  • НДФЛ высчитывается следующим образом: материальная выгода х 35 %.

Расчет осуществляется на последний день месяца в течение всего периода, пока человек не вернет сумму.

Материальная выгода от экономии на процентах

Чтобы посчитать материальную выгоду, используйте следующую формулу:

Для расчета материальной выгоды

Компенсация за задержку выплат зарплаты

При несвоевременной выплате заработной платы работодатель обязан предоставить сотруднику соответствующую компенсацию. Для ее определения сумму задолженности умножают на 1/150 СР и на количество дней задержки. Например, если зарплата составляет 10 тыс. руб., и ее выплатили с опозданием на 5 дней, расчет делается следующим образом: 10 тыс. руб. х 7,75 %/150 х 5.

Компенсация за блокировку счетов

Бывает, налоговые службы незаконно блокируют счета компании. Если была допущена подобная ошибка, за каждый календарный день они должны выплатить процент: заблокированная сумма х количество дней х 7,75/365 дней. Высчитать значения можно самостоятельно или с помощью калькуляторов в сети.

Заключение

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на начало 2019 г. составляет 7,75 %. На этом уровне она продержится до 8 февраля, когда в ходе очередного заседания значение будет пересмотрено. В целом колебания ставки могут выступать как инструмент для регулирования инфляции, но, с учетом состояния российской экономики, они все же недостаточно влияют на картину.

Источник: https://biznessobzor.ru/stavka-refinansirovaniya-tsb-rf.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

ЦБ поднимает ставку рефинансирования с 2016 года

Ставка рефинансирования использовалась для расчета процентов, под которые Банк России выдавал кредиты коммерческим банкам. В сентябре 2013 г. эту роль взяла на себя ключевая ставка, а ставка рефинансирования была признана “имеющей второстепенное значение”.

Если до осени 2014 г. две ставки находились примерно на одном уровне, то после ключевая выросла до 17% годовых (с 2 февраля снижена до 15%), тогда как ставка рефинансирования осталась равной 8,25%. Уравнять их глава ЦБ Эльвира Набиуллина обещает только в 2016 г.

Разумная компенсация

В ГК РФ отсутствуют используемые ЦБ понятия. В ст. 395 говорится о начислении на задолженность процентов, исходя из существующей в месте жительства или нахождения кредитора “учетной ставки банковского процента” на день исполнения денежного обязательства или предъявления иска.

Такая формулировка позволяет истцам говорить о необходимости применения не ставки рефинансирования, а ключевой ставки.

“Использование низкой ставки рефинансирования для расчета пеней не поощряет должника исполнять денежные обязательства: нарушать их выгоднее, чем брать кредит на их погашение”, — констатирует Анита Кактыньш из юридической фирмы “S&K Вертикаль”.

С такой логикой 22 января 2015 г. согласился Арбитражный суд Алтайского края, признав в качестве учетной именно ключевую ставку Банка России. “Учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, суд считает возможным взыскивать проценты с учетом ключевой ставки, равной 17%”, — констатировали служители Фемиды, удовлетворяя иск группы “ПивКом”.

Но это решение можно считать случайным: другие суды (в том числе АС СПб и ЛО) указывают на возможность использования для расчета пени только ставки рефинансирования. Главный аргумент — принятые еще в конце 1990–х постановления совместных пленумов Верховного и Высшего арбитражного судов РФ.

Поэтому опрошенные юристы сомневаются, что судьи поменяют давно сложившуюся практику. “Цель введения ст.

395 — установить ответственность должника за неправомерное пользование чужими денежными средствами, которая носила бы компенсационный характер для кредитора, — говорит Ольга Карпова, руководитель корпоративной практики компании Rightmark group. — Применение сегодня ставки рефинансирования таким целям не отвечает.

Ключевая ставка в большей степени защитила бы права кредитора. Но, исходя из разъяснений высших судов, при начислении процентов подлежит применению ставка рефинансирования. До сих пор эти позиции не были изменены, и для нижестоящих судов они носят обязательный характер”.

У истцов есть шанс взыскать недополученную прибыль. Сейчас и корпоративные, и розничные клиенты могут положить свободные средства на депозиты под 20 – 23% годовых. Но юристы полагают, что доказать неполученный доход крайне сложно.

“Проценты за пользование чужими денежными средствами являются способом избавить кредитора от необходимости доказывать размер убытков, причиненных ему недобросовестным контрагентом.

То есть позволяют ему взыскать компенсацию независимо от наличия депозита, возможности выразить негативные последствия в точной сумме и так далее”, — поясняет Нина Боер, управляющий партнер адвокатского бюро “Семеняко, Голубок и партнеры”.

Налоговое кредитование

В отличие от Гражданского, Налоговый кодекс РФ прямо обязывает использовать ставку рефинансирования — с коэффициентом 1,22 по ней рассчитываются пени за несвоевременную уплату налогов.

Вопрос несоразмерности таких санкций рыночной ситуации еще 1,5 года назад подняло руководство Управления Федеральной налоговой службы по Петербургу. По инициативе налоговиков городской парламент внес в Госдуму поправки в НК РФ, увеличивающий пени почти в 2 раза.

Но пока законопроект не принят: рассмотрение его в первом чтении ожидается в марте.

Эксперты считают, что кроме процентов неплательщиков налогов ждут другие неприятности, в том числе ограничения на допуск к госзакупкам. “Подобные требования к контрагентам зачастую предъявляют и частные компании.

Также может быть ограничен доступ к кредитам, а некоторые банки в договорах прямо прописывают задолженность по налогам в качестве основания для досрочного погашения кредита”, — поясняет Иван Белов, руководитель налоговой практики АКГ “Прайм Эдвайс”.

Кредиторам выгоднее применять ключевую ставку, но высшие судебные инстанции однозначно указывают на применение только ставки рефинансирования.

По закону наряду со взысканием неустойки можно требовать полного возмещения причиненных убытков, в том числе упущенной выгоды.

Но на практике взыскать ее очень сложно — нужно документально подтвердить размер убытков, доказать причинную связь с действиями ответчика и разумность собственных затрат.

Наталья Брусенцова

корпоративный юрист Объединенной консалтинговой группы

Неуплата налога в установленный срок может привести к приостановке расходных операций по всем банковским счетам компании. Для нее увеличиваются шансы столкнуться с выездной налоговой проверкой.

Кроме того, имеющий недоимку налогоплательщик не сможет претендовать на приобретение федеральных специальных и акцизных марок для алкогольной продукции, на получение различных госсубсидий и гарантий, на участие в аукционах на развитие территорий и пр.

Кирилл Рубальский

старший юрист Dentons

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/02/12/Stavka_menshe_chem_nado/

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

ЦБ поднимает ставку рефинансирования с 2016 года

  1. Значение ставки
  2. Таблица с динамикой
  3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

  • проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;
  • самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%
с 17 декабря 2018 г.7,75
с 17 сентября 2018 г. по 16 декабря 2018 года7,50
с 26 марта 2018 г. – по 16 сентября 2018 года.7,25
с 12 февраля 2018 г. – по 25 марта 2018 года.7,50
с 18 декабря 2017 г. – по 11 февраля 2018 года.7,75
с 30 октября 2017 г. – по 17 декабря 2017 года.8,25
с 18 сентября 2017 г. – по 29 октября 2017 года.8,50
с 19 июня 2017 г. – по 17 сентября 2017 года.9,00
с 02 мая 2017 г. – по 18 июня 2017 года.9,25
с 27 марта 2016 г. – по 01 мая 2017 года.9,75
с 19 сентября 2016 г. – по 26 марта 2017 года.10,00
с 14 июня 2016 г. – по 18 сентября 2016 г.10,50
с 01 января 2016 г. – по 13 июня 2016 г.11,00
Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ
01.01.2016 г.*С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России – на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Ставка рефинансирования ЦБРФ: на сегодня, таблица изменения, на что влияет

ЦБ поднимает ставку рефинансирования с 2016 года

Банки и другие кредиторы часто оперируют понятиями, недоступными для человеческого понимания.

В частности, с экранов телевизоров, в кредитных отделах, на улицах мы слышим «ставка рефинансирования», «ключевая ставка ЦБ РФ» и прочие термины, оказывающие влияние непосредственно на потребителя банковских услуг. В статье попытаемся разобраться, что это значит, и как именно действия Центробанка отражаются на обычных людях.

Банк России является главным финансовым регулятором страны. По его заказу осуществляется эмиссия (выпуск денежных средств), и он направляет их дальше по цепочке коммерческим банкам, МФО и прочим организациям. Но происходит это не безвозмездно. Система взаимодействия ЦБ с банками аналогична получению потребительского или ипотечного кредита.

Центробанк финансирует коммерческие компании под определённый процент. Причём ставка эта может варьироваться, в зависимости от обстоятельств:

  • уровня инфляции;
  • общей ситуации на внутреннем и международном финансовых рынках;
  • темпов развития экономики и т.д.

Эти процессы при помощи ключевой ставки и ставки рефинансирования полностью контролируются регулятором.

В чём разница между ставкой рефинансирования и ключевой ставкой

Существует два понятия, неразрывно связанных между собой:

Ставка рефинансирования – процент, исчисляемый в годовом выражении, под который Центральный банк выдаёт кредиты коммерческим организациям.

СР внедрена в российскую экономику в 1992 году и с тех пор много раз менялась в сторону повышения и понижения. Долгое время она являлась главным инструментом воздействия на финансовый рынок государства.

Ключевая ставка ЦБ РФ – процент, под который ЦБ выдаёт краткосрочные займы частным кредитным компаниям. Срок кредитования составляет не более одной недели.

Данное понятие было внедрено позже СР – в 2012 году и тоже претерпевало существенных изменений. Разница между двумя инструментами следующая:

  • срок действия договора между государственным регулятором и коммерческой структурой;
  • числовое выражение процентов;
  • сферы воздействия.

Для среднестатистического пользователя эта информация может не представлять никакой ценности, если не знать механизмов влияния на конкретные сферы жизни.

На что влияет ставка рефинансирования ЦБ РФ?

Наблюдается прямо пропорциональная зависимость установленной государством ставки и конечных условий кредитования физических и юридических лиц. Чем выше изначальный процент, тем дороже будет стоить кредитный продукт для конечного пользователя. И, наоборот, при понижении ставки ЦБ этот показатель будет падать, а люди смогут пользоваться займами на выгодных условиях.

Отвечая на вопрос, как влияет ставка рефинансирования на вклады, выявляем обратную закономерность. При её повышении вкладчик будет получать большие дивиденды по итогам года, а снизится прирост после снижения.

Проанализировав ситуацию, делаем вывод о тесной связи этого показателя со следующими факторами:

  • падение востребованности кредитных продуктов;
  • снижение покупательской способности;
  • остановка развития экономики страны и бизнеса в различных сегментах из-за отсутствия кредитования на выгодных условиях;
  • снижение роста инфляции и замедление темпов обесценивания рубля.

Утверждения применимы к ситуации, когда ЦБ повышает ставку рефинансирования. Как видим, есть положительные и отрицательные тенденции. Поэтому на решительные меры с существенным изменением процентного показателя регулятор идёт лишь в случае крайней необходимости.

Связь между ключевой ставкой и инфляцией

Аналогичная ситуация наблюдается и в разрезе рассмотрения понятия ключевой ставки, но с поправкой на сроки кредитования.

Если ЦБ поднимает этот показатель, коммерческие банки снижают свою активность на валютном рынке, так как приобретать другие денежные единицы становится рискованно. Рубль не обесценивается.

Условия кредитования для юридических и физических лиц ужесточаются, вновь падает покупательская способность и спрос на товары. Продавцы снижают цены на продукцию, параллельно занижая темпы инфляции. В обратном направлении ситуация зеркально противоположна.

Также есть связь между двумя этими инструментами. До 2016 года разница между ставками ощущалась. СР была выше ключевой ставки, и эти показатели постоянно колебались. Но с 1 января 2016 Центробанк принял решение о привязке СР к КС. Посмотреть на изменения ключевой ставки по годам можно в таблице ниже:

История изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ с 1992 года

Дата%
14 сентября 2012 г. –8,25
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.8
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.8,25
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.8
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.

7,75
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.8
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.8,25
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.8,5
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.8,75
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.9
30 октября 2009 г.

— 24 ноября 2009 г.

9,5
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.10
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.10,5
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.10,75
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.11
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.

11,5
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.12
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.12,5
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.13
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.12
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.11
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.

10,75
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.10,5
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.10,25
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.10
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.10,5
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.11
26 июня 2006 г.

— 22 октября 2006 г.

11,5
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.12
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.13
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.14
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.16
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.18
7 августа 2002 г.

— 16 февраля 2003 г.

21
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.23
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.25
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.28
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.33
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.38
24 января 2000 г.

— 6 марта 2000 г.

45
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.55
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.60
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.80
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.60
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.150
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.

50
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.30
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.36
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.39
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.42
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.28
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.

21
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.24
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.36
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.42
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.48
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.60
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.

80
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.110
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.120
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.160
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.170
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.180
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.

195
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.200
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.180
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.170
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.130
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.150
30 июня 1994 г.

— 31 июля 1994 г.

155
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.170
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.185
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.200
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.205
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.210
23 сентября 1993 г.

— 14 октября 1993 г.

180
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.170
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.140
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.120
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.110
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.100
23 мая 1992 г.

— 29 марта 1993 г.

80
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.50
1 января 1991 г. — 9 апреля 1992 г.20

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

На сегодняшний день ключевая ставка ЦБ РФ зафиксирована на отметке 7,5%. Соответственно, ставка рефинансирования приравнивается к ней и составляет аналогичный показатель.

История изменения ключевой ставки:

14 сентября 2018 года7,5%
26 марта 2018 года7,25%
12 февраля 2018 года7,5%
18 декабря 2017 года7,75%
30 октября 2017 года8,25%
18 сентября 2017 года8,5%
 28 июля 2017 года9,00%
 19 июня 2017 года9,00%
02 мая 2017 года9,25%
24 марта 2017 года9,75%
19 сентября 2016 года10%
С 29 июля 2016 года10,5%
14 июня 2016 года10,5%
18 марта 2016 года11,0 %
11 декабря 2015 г.11,0 %
30.10.2015 г.11,0 %

Источник: https://MirCreditov.info/stavka-refinansirovaniya-cb-rf.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.